全球央行數(shù)字貨幣熱潮升溫，歐洲央行把數(shù)字歐元提上了日程。當(dāng)?shù)貢r(shí)間14日，總部位于德國(guó)法蘭克福的歐洲央行做出重大決定，宣布繼續(xù)推進(jìn)數(shù)字歐元項(xiàng)目。
不過，數(shù)字歐元來(lái)得可能不會(huì)那么快。鑒于從測(cè)試到正式啟動(dòng)可能還需要2到3年的時(shí)間，數(shù)字歐元預(yù)計(jì)在2026年之前都不會(huì)落地。
當(dāng)天，歐洲央行理事會(huì)就數(shù)字歐元的關(guān)鍵點(diǎn)達(dá)成了一致，計(jì)劃從現(xiàn)在開始啟動(dòng)為期2年的“調(diào)查階段”，對(duì)數(shù)字歐元的核心設(shè)計(jì)和發(fā)行等內(nèi)容進(jìn)行研究。
在這一階段中，歐洲央行與成員國(guó)央行組成的歐元系統(tǒng)將對(duì)數(shù)字歐元進(jìn)行設(shè)計(jì)開發(fā)，評(píng)估優(yōu)先應(yīng)用場(chǎng)景和潛在市場(chǎng)影響，與歐洲議會(huì)等機(jī)構(gòu)研究相關(guān)法律框架，保護(hù)使用者隱私并避免對(duì)歐元區(qū)居民、機(jī)構(gòu)乃至整體經(jīng)濟(jì)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。
事實(shí)上，對(duì)于數(shù)字歐元，歐洲央行一直在布局。歐洲央行行長(zhǎng)拉加德表示，自去年10月發(fā)布有關(guān)數(shù)字貨幣的綜合報(bào)告以來(lái)，歐洲央行對(duì)數(shù)字歐元展開進(jìn)一步分析，向民眾和專業(yè)人士征求意見，結(jié)果令人鼓舞。
“過去9個(gè)月，歐元系統(tǒng)組織了多項(xiàng)有關(guān)數(shù)字歐元的實(shí)驗(yàn)，涉及隱私、反洗錢和流通限制等。歐洲央行表示，實(shí)驗(yàn)過程中未發(fā)現(xiàn)重大技術(shù)障礙。”拉加德說(shuō)道。
也是基于此，歐洲央行決定正式啟動(dòng)數(shù)字歐元項(xiàng)目，目標(biāo)是讓歐洲居民和企業(yè)在數(shù)字時(shí)代繼續(xù)擁有最安全的貨幣，即中央銀行貨幣。
此外，歐洲央行還不忘重申數(shù)字歐元的環(huán)保性。“數(shù)字歐元核心基礎(chǔ)設(shè)施將是環(huán)保的：就測(cè)試過的架構(gòu)而言，每秒運(yùn)行數(shù)萬(wàn)筆交易的耗電與比特幣等加密貨幣資產(chǎn)能耗相比微不足道。”
不過，雖然歐洲央行無(wú)論在技術(shù)還是概念方面都持開放態(tài)度，但卻也明確表態(tài)，數(shù)字歐元必須能夠滿足歐洲民眾需求，同時(shí)有助于防止違法活動(dòng)，避免對(duì)金融穩(wěn)定和貨幣政策產(chǎn)生不良影響。“無(wú)論如何，數(shù)字歐元將是對(duì)現(xiàn)金的補(bǔ)充，而非替代。”
值得一提的是，對(duì)于央行數(shù)字貨幣，大西洋彼岸也摩拳擦掌。雖然美國(guó)官員對(duì)數(shù)字貨幣褒貶不一，但美聯(lián)儲(chǔ)主席鮑威爾周三表示，預(yù)計(jì)美聯(lián)儲(chǔ)將在9月初發(fā)布央行數(shù)字貨幣報(bào)告，報(bào)告屆時(shí)將闡釋央行數(shù)字貨幣的利弊。鮑威爾表示，美聯(lián)儲(chǔ)正圍繞數(shù)字貨幣加快決策過程，但相比決策速度，作出正確的數(shù)字美元決策更加重要。
此外，世界各國(guó)的央行及國(guó)際金融組織對(duì)數(shù)字貨幣的關(guān)注度激增。越來(lái)越多國(guó)家對(duì)數(shù)字貨幣表態(tài)，相關(guān)研發(fā)正緊鑼密鼓進(jìn)行中。據(jù)國(guó)際清算銀行數(shù)據(jù)顯示，截至2020年7月，全球已有超50個(gè)國(guó)家和地區(qū)正在開展央行數(shù)字貨幣的研發(fā)工作。
為什么主要國(guó)家央行紛紛部署數(shù)字貨幣?獨(dú)立經(jīng)濟(jì)學(xué)家王赤坤表示，數(shù)字貨幣是貨幣的數(shù)字化，類似以往的實(shí)體+互聯(lián)網(wǎng)。貨幣online化和數(shù)字化，是順理成章的事。此外，貨幣的數(shù)字化給結(jié)算、存儲(chǔ)帶來(lái)極大的便利性和高效率，貨幣是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血液，血液速度的加快必然能增加實(shí)體經(jīng)濟(jì)的活力，將從根本上增加實(shí)體經(jīng)濟(jì)的動(dòng)力，基于經(jīng)濟(jì)內(nèi)在驅(qū)動(dòng)的需求，貨幣數(shù)字化也是大勢(shì)所趨。
但另一方面，不少人擔(dān)心央行數(shù)字貨幣可能會(huì)和商業(yè)銀行“搶生意”。摩根士丹利分析師估計(jì)，數(shù)字歐元一旦推出，可能會(huì)“吸走”歐元區(qū)銀行8%的客戶存款，而這一比例在歐元區(qū)19國(guó)中的一些較小國(guó)家可能還要高得多。
摩根士丹利表示：“從理論上講，這可能會(huì)使歐元區(qū)的總存款(包括家庭和非金融企業(yè)的存款)減少8730億歐元或8%。”不過一些歐洲央行政策制定者和市場(chǎng)專家認(rèn)為，這一數(shù)額是理論最大值或上限。
對(duì)此，王赤坤認(rèn)為，面對(duì)貨幣數(shù)字化趨勢(shì)，商業(yè)銀行必然做出改變。央行數(shù)字貨幣有國(guó)家信用背書，是真實(shí)的貨幣。但雖然如此，央行數(shù)字貨幣使用的教育遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有到位，這方面仍然需要持續(xù)深入推廣，商業(yè)銀行在這方面要做好工作。
此外，數(shù)字貨幣的難題還在于技術(shù)層面。王赤坤指出，數(shù)字貨幣的發(fā)行、流通、記賬、存、取等貨幣流通應(yīng)用等一系列問題，應(yīng)用層面需要解決計(jì)算、傳輸、存儲(chǔ)等工作，會(huì)出現(xiàn)統(tǒng)計(jì)、結(jié)算、存儲(chǔ)等一系列的問題，同時(shí)在數(shù)字貨幣的傳輸過程中會(huì)出現(xiàn)數(shù)據(jù)的延時(shí)、同步、錯(cuò)包、丟包等問題。
“所以，商業(yè)銀行還需要解決數(shù)字貨幣的流通、記賬、存、取等和自身業(yè)務(wù)有關(guān)的問題。” 王赤坤談道。
最后也是最重要的，是央行數(shù)字貨幣的安全問題。王赤坤認(rèn)為，這些安全除了技術(shù)設(shè)施安全，商業(yè)銀行還要考慮防范不法分子利用網(wǎng)絡(luò)干擾、盜取相關(guān)數(shù)字貨幣等產(chǎn)生的安全問題。
(記者 陶鳳 趙天舒)
關(guān)鍵詞： 歐洲央行 繼續(xù)推進(jìn) 數(shù)字歐元 項(xiàng)目
