（原標(biāo)題：美國(guó)“最有價(jià)值的銀行”怎么了？）
曾靠房貸業(yè)務(wù)成為美國(guó)“最有價(jià)值的銀行”的富國(guó)銀行，面對(duì)高通脹的沖擊、新興業(yè)態(tài)帶來(lái)的挑戰(zhàn)以及紛至沓來(lái)的丑聞，不得不縮減其引以為傲的抵押貸款業(yè)務(wù)。
(資料圖)
歷史上，富國(guó)銀行一度包攬了很多美國(guó)人的房貸。據(jù)統(tǒng)計(jì)，每三份住房貸款中，就有一份由富國(guó)銀行提供。
房貸業(yè)務(wù)曾將富國(guó)銀行推向高光時(shí)刻，成為美國(guó)最有價(jià)值的銀行。但時(shí)至今日，曾經(jīng)輝煌無(wú)比的業(yè)務(wù)已現(xiàn)頹勢(shì)。
當(dāng)?shù)貢r(shí)間8月15日，美媒報(bào)道稱，美國(guó)富國(guó)銀行將縮減其抵押貸款業(yè)務(wù)。
縮減抵押貸款業(yè)務(wù)
目前，美國(guó)通脹仍坐穩(wěn)8個(gè)點(diǎn)以上，高通脹、高利率和經(jīng)濟(jì)的不確定性已經(jīng)波及到銀行的貸款業(yè)務(wù)。
據(jù)知情人士透露，富國(guó)銀行已經(jīng)不再力求成為行業(yè)第一，轉(zhuǎn)變將從放緩抵押貸款業(yè)務(wù)開始。這是在管理層發(fā)生變化和一次次監(jiān)管調(diào)查打擊后作出的決定。
在美國(guó)房貸史上，富國(guó)銀行曾有著輝煌的過(guò)去。2008年金融危機(jī)前，銀行主導(dǎo)了住房貸款市場(chǎng)，泡沫破裂后，許多大型放貸機(jī)構(gòu)因貸款違約面臨數(shù)百億美元債務(wù)，并因此破產(chǎn)，富國(guó)銀行卻是其中的幸存者。
金融危機(jī)之后，大部分銀行認(rèn)為房貸應(yīng)當(dāng)適度發(fā)放，而富國(guó)銀行是當(dāng)時(shí)唯一的反對(duì)者。2012年初，行業(yè)人士估計(jì)該行在美國(guó)抵押貸款市場(chǎng)的份額達(dá)到創(chuàng)紀(jì)錄的33%以上。
在房貸引擎的推動(dòng)下，該銀行連續(xù)六年實(shí)現(xiàn)創(chuàng)紀(jì)錄利潤(rùn)。大部分時(shí)間里，富國(guó)銀行的市值都高于摩根大通。
而如今，富國(guó)銀行市值為1740億美元，還不到摩根大通的一半。與此同時(shí)，如雨后春筍般冒出的在線抵押貸款機(jī)構(gòu)也搶占了市場(chǎng)份額，讓其貸款業(yè)務(wù)承壓。
富國(guó)銀行正在草擬計(jì)劃，以縮減其抵押貸款業(yè)務(wù)規(guī)模。該行表示，和其他同行一樣，富國(guó)銀行正在評(píng)估抵押貸款的規(guī)模，以適應(yīng)急劇縮小的發(fā)行市場(chǎng)。
文件顯示，在過(guò)去10年中，富國(guó)銀行從抵押貸款業(yè)務(wù)中收取了超過(guò)570億美元的費(fèi)用。近幾個(gè)月來(lái)，富國(guó)銀行內(nèi)部屢屢討論是否該削減其規(guī)模。
此前，一些高管傾向于繼續(xù)保持“貸款為王”的地位，不過(guò)他們?cè)谧罱鼛字苄纬闪斯沧R(shí)，將統(tǒng)一戰(zhàn)線、縮減規(guī)模。該銀行的第三方服務(wù)業(yè)務(wù)也將在日后縮減。
此外，富國(guó)銀行內(nèi)部已經(jīng)開始裁員，隨著公司重新調(diào)整規(guī)模，裁員波及的范圍將更廣。
丑聞?lì)l發(fā)
據(jù)悉，近幾年，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)富國(guó)銀行的罰款一直不斷，該行的聲譽(yù)也大受打擊。
時(shí)間撥回至四年前，富國(guó)銀行彼時(shí)還堅(jiān)持“貸款為王”的策略，時(shí)任財(cái)務(wù)總監(jiān)約翰·什魯斯貝里（John Shrewsberry）表示，無(wú)論競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手是誰(shuí)，富國(guó)銀行都想成為第一。
但也是從那時(shí)起，富國(guó)銀行抵押貸款部門屢屢出現(xiàn)丑聞。2018年，因存在包括抵押貸款在內(nèi)的各種濫用行為，美國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)該銀行處以了10億美元的罰款。監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)為富國(guó)銀行未能盡到責(zé)任，存在濫用行為。
2021年，美國(guó)貨幣總核查辦公室（OCC）因富國(guó)銀行在房屋貸款損失方面存在不安全、不健全的做法而對(duì)該行處以2.5億美元的民事罰款。
由于軟件故障，該銀行還拒絕向一些本具備資格的房主提供貸款修改服務(wù)，導(dǎo)致數(shù)百名買家喪失了抵押品贖回權(quán)。
富國(guó)銀行還向一些低利率鎖定的客戶收取了過(guò)高的費(fèi)用。
丑聞?lì)l發(fā)之下，查理·沙爾夫（Charlie Scharf）于三年前加入該行擔(dān)任首席執(zhí)行官“救火”，但這一人事任命的效用如何，至今仍留有疑問(wèn)。
今年6月，沙爾夫表示，富國(guó)銀行正在密切關(guān)注抵押貸款。
幾周后，沙爾夫表態(tài)，不會(huì)被富國(guó)銀行曾經(jīng)的貸款繁榮束縛。緊接著，富國(guó)銀行本周宣布其消費(fèi)者貸款主管由新人選接替，有關(guān)戰(zhàn)略變革的討論將進(jìn)一步加快。
目前，富國(guó)銀行貸款業(yè)務(wù)面臨的最新問(wèn)題是，該銀行對(duì)黑人房主和白人房主的批準(zhǔn)率存在差距。在2020年向富國(guó)銀行提交貸款申請(qǐng)的黑人中，約有47%獲得批準(zhǔn)，而白人房主中這一比例為72%。正因此事，富國(guó)銀行還面臨著聯(lián)邦訴訟和立法者的重新審查。
富國(guó)銀行最新季度財(cái)報(bào)顯示其收入大幅下滑：二季度凈收入為31.2億美元，攤薄后每股收益74美分，較一季度下降15%，同比下降48%。彼時(shí)，查理·沙爾夫稱，非利息收入的下降抵消了凈利息收入的增長(zhǎng)。
關(guān)鍵詞： 最有價(jià)值
